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首发：~第864章 联手
眼下市面上的贷款分三种：一是利息最低的银行贷款，二是利息最高的网贷，第三则是消费金融机构，介于二者之间。
网贷的资金通常来自多家机构，而消费金融大部分也来自银行。
蝼蚁金融从网贷起家，扩展到消费金融，现在又搞出民营银行，业务已覆盖这三块。
只要有机会发展，未来完全有实力和其他商业银行掰手腕。
不过说实话，这家网上银行后来被称为抽贷之王，其他银行干的那些事，它甚至做得更狠。
“对了，陈小子，你那个……刷卡刷……”冯运话到嘴边，看了眼旁边的张旭。
张旭很识趣，接口道：“刚刚陈总给了我一些好建议，我这就去和市场部讨论。”
说完便退出了办公室。
人一走，陈熙直接开口：“冯总，我看你也很不爽银行很久了。要不我们联手？”
“联手？怎么联？”
“现在银行贷款很难放，产品更新越来越频繁，线下审批缩减，线上大数据系统越来越重要。我是这么想的。刷卡刷可以用其庞大的线下POS机商户网络作为筹码，和一些大银行合作，推出基于流水的贷款产品。协议规定，由银行出钱，刷卡刷推荐商户名单。我们把商户实时交易数据同步给网上银行，你们的AI风控模型快速筛选出最优质、最安全的客户，马上向他们推送额度更高、利率更低、放款更快的贷款（通过付款宝入口）。等这批最优质的客户被你们吃下之后，刷卡刷再把筛选过后次一等的客户名单交给合作银行。银行拿到风险更高的客户，坏账率上升。最终，我们联手吃掉最肥的利润、拿到最好的数据，银行出钱当了接盘侠……”
“哈，这招妙！”冯运拍手称好。
“还有，现在信用卡还款本身不收费，但银行需要向第三方支付公司付通道费。付款宝和刷卡刷可以大力宣传信用卡免费还款，吸引海量用户把资金存入付款宝或刷卡刷，形成巨大资金池。用户习惯一旦养成，银行APP不再是还款唯一入口，用户活跃度和黏性自然下降。用户通过付款宝还款，其实是用其备付金账户里的钱批量打给银行，过程延迟1-2天，付款宝可以吃这笔巨款的沉淀利息……”陈熙继续补充。
信用卡还款里的门道很多。
比如你是华兴银行的信用卡用户，若用华兴储蓄卡还款，通常一天到账。但如果用他行卡或第三方还款，到账就会延迟。
这就是为什么有些人明明还了款，却还是被逾期。
后来银行不得不修改规则，默认延长三天还款期。
“好，好！我们俩联手，非把这帮吸血鬼坑惨不可！”冯运越听越激动。
“其实我还有一招，网上银行和刷卡刷合作，由刷卡刷推荐其POS机商户，也就是联合助贷或放贷。网上银行不自己持有所有这些贷款，而是将其打包成资产支持计划（ABS），再卖给那些渴望高收益投资产品的城商行、农商行这些银行通常投资渠道有限、风控较弱。网上银行和刷卡刷从中赚取无风险的服务费和通道费。一旦经济下行，小微贷款大面积违约，最终的坏账损失将由购买ABS的那些银行承担。我们赚得盆满钵满，如果银行来找麻烦，大可以说我们只是技术提供方……”
“你小子，真是够坏的！”
就这样，两人在办公室里毫无顾忌地聊了起来。
另一边，琳熙挂掉电话，稍微冷静了些。
他转向前来检查的工作人员，语气强硬了起来：“你们说话要讲证据。我们刷卡刷只是提供POS机的第三方支付机构，市面上像我们这样的公司有几百家。所谓教用户恶意套现，很可能是竞争对手恶意举报。我现在甚至怀疑你们的身份和动机。该不会是收了别人好处，专门来搞我的吧？”
这些都是陈熙事先教给他的话，琳熙直接搬出来，果然一下子镇住了对方。
说实话，刷卡刷每个月利润高达数亿，账目一向规规矩矩，就连税务局也从没挑出过毛病。
眼前这几个人自称是市场监督管理局的，可信用卡套现根本就不归他们管。
带头的那个人还算硬气，愣了片刻后立刻拍桌喊道：“我怀疑你们公司超范围经营！你们必须配合我们调查！”
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