第743章 改革(1/3)

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对于冯运的这番话，陈熙表示理解，不过这种事的确是有些难改变。

喝了口茶，陈熙想了想还是说道：“西方银行和国内的银行在运营模式、业务种类、服务对象等方面存在相似之处，但也有诸多不同。先说融资方式，在国内，企业主要通过向银行贷款的方式融资，银行贷款在金融体系中占据大头的。而在西方，企业更倾向于通过发行债券和股票来融资，直接融资的比例较高。

再说监管体系，两边银行的监管体系也存在差异。国内的金融监管体系由多个机构共同构成，如银保监会、证监会等，它们各自负责不同领域的监管工作。而西方的金融监管体系则可能更加灵活和多样化，具体取决于各国的法律和金融环境。

好，说的贷款嘛，企业或个人从银行拿钱与从投资公司是有很大差别的。国内的银行，它表面上审批贷款说是看很多因素，例如企业行业、企业信誉、经营状况、抗风险能力、财务管理、抵押物或担保等其他要求。但实际上银行是不会去管你这个项目或者企业未来的情况的，它只会在乎利息和承担风险。举个例子，银行跟你签的贷款合同利息是5%，它所能承受的风险需与收益是挂钩的，所以银行的这个借款逻辑就需要贷款者有抵押物。

按照目前银行从业人员的工作来说，他们每个季度都要完成上面的任务。上面假如任务是说，要放款多少多少给多少企业，但是符合资质的企业基本上是很少的。完不成任务那怎么办呢？他们就只能去降低要求放贷，但是行里又有行里明面上的规矩。那些助贷公司与银行的人一商量，就对外称收好处费能包办贷款。再换个角度来看，银行虽然设置了贷款门坎，但既然有了助贷公司与银行贷款经理合作的存在。那么，这些门槛也等于成了些摆设，因为银行的工作人员会为了赚私钱而不让符合规定的企业正常贷到款。也就是说，这风气逐渐将会成为想要贷款，怎么着你都要给好处费的情况……”

“那你怎么看？”冯运点了点头。

陈熙又道：“什么怎么看？我觉得什么事都有利有弊吧。毕竟这种现象在国外也有，我在土澳办贷款也给了好处费，只不过土澳那没有什么助贷中介。也就是说，成本方面还是在我能接受的范围内……

不过刚刚说的那些都不是最严重的，只不过是小打小闹而已。目前很多企业都被抽贷行为给整垮了，抽贷行为一直都存在，只不过没人管而已。抽贷对企业而言，无疑是一场突如其来的断粮，尤其是在资金链本就紧张的情况下，抽贷行为会使企业雪上加霜。不少企业面临供应商催款、员工工资发放困难等问题，甚至可能因无法偿还债务而面临破产的境地。

现在很多负责人和中介串通，先忽悠企业老板去还贷，并承诺很快就能给他们续贷放款。但是还款需要钱啊，于是负责人又介绍给老板一家中介公司去办理过桥资金。等到老板拿着从中介那搞来的钱去还款后，负责人又会让他买理财产品。为了不得罪对方，老板们只能咬牙同意。结果就是一个月过去了，续贷进度都还没有动静。当他们去银行质问的时候，这时负责人就开始不认账了。

老板还清了原本的贷款，但是却欠了中介公司的高利息贷款，数额又如此巨大……资金链断裂就意味着企业基本上是完蛋了，这种在未到协议规定的还款期限期间提前收回贷款的行为，也不知道坑了多少人。”

“那你觉得该怎么改革？”冯运眨了眨眼。

“改革有点难，我觉得整个银行体系都烂到骨子里去了。”陈熙无奈的耸了耸肩。

“哈哈哈，那我跟你说说我的想法。我们阿巴阿巴有金融公司，上次我在金融大会上也提到过。我觉得银行这种破烂模式到现在为止不改变的原因，那就是没有人能对它产生威胁。如果我们阿巴阿巴能给所有人给予无抵押、无门槛的贷款，那银行就会因此而妥协，你觉得呢？”

“冯总，说到底你玩的就是左手倒右手的把戏。你的资金是从银行那借来的，你转手搞杠杠借给别人。就等于是把大众的钱吸收到手里，再借给大众。再说明白点，你从银行那以低利息借款，再高利息借给别人，从中就是赚那点差价。你想着既拿金主的钱，又打金主的脸，这事情想想可能成功吗？”陈熙轻笑一声。

“那怎么搞？”

“除非你这钱不是从银行那借来的，也就是通过其他途径融资的。”

“单独将金融产品上市吗？”

“是的，但你刚刚那话说是想改变银行，我觉得不是你心中的真实想法。”

“那你觉得我的真实想法是什么？”

“还能是什么呗，这就跟你今天来想做农村项目差不多，你想增加贷款用户的数量。农村那么大的市场，我就不相信你不眼馋。”

“呵呵。”冯运听完笑了笑，没有再说话了。

“不过我要提醒你一下啊，这农村人可和城市人不一样。人家欠了钱，往村子里一呆。你公司合作的那些催收员去了估计可要不到钱，大概率还会发生口角后被村里人给打一顿。”陈熙想了想，好心劝说道。

“为什么？欠债还钱天经地义，白纸黑字合同写着，不是吗？”

“人家农村人可不会跟你讲什么道理和法律，嘿嘿。”陈熙前世的时候也跟冯运差不多，对农村的情况想的有些天真了。这跑的地方多了，见的也就多了。

“今天你在会上大谈特谈，你心里有把握能拿下这个项目吗？”冯运又开口道。

“不知道，估计你也没把握吧。”陈熙摇了摇头。

两人突然沉默起来，包厢里只有动筷子的声音。

按照前世的情况来看，冯运最后是出局了的，原因就是阿巴阿巴成分不纯。